Ketenoverleg Pensioen zet eerste stap naar eenvoudigere en betere dienstverlening

Op donderdag 3 juli organiseert SIVI in Utrecht het eerste Ketenoverleg Pensioen onder leiding van Jos Boer, ketenmanager Pensioen. Voor het eerst bespreken pensioenverzekeraars, adviseurs, leveranciers en consultants samen hoe zij de dienstverlening aan deelnemers eenvoudiger, betrouwbaarder en toekomstbestendiger maken.

Roadmap Pensioen als startpunt voor het Ketenoverleg
In de voorbereiding op het Ketenoverleg deelt SIVI de Roadmap Pensioen met de deelnemers. Voorafgaand aan het overleg geven de deelnemers hun visie op de belangrijkste dilemma’s, verbetermogelijkheden en aanvullingen op de roadmap. Deze input geeft richting aan de dialoog tijdens het overleg én neemt SIVI mee bij de uitvoering van projecten en de doorontwikkeling van de roadmap.

Twee scherpe vragen als kompas
Tijdens de bijeenkomst geven de twee centrale vragen uit de Roadmap Pensioen richting aan de discussie:

• Hoe bereiken we optimale digitale data-uitwisseling? Hoe kunnen pensioenverzekeraars, werkgevers, pensioenadviseurs, deelnemers en externe databronnen de digitale gegevensuitwisseling zo efficiënt en foutloos mogelijk organiseren?
• Hoe kunnen we de pensioendeelnemer optimaal bedienen? Hoe begeleiden, informeren en ondersteunen pensioenverzekeraars, werkgevers en pensioenadviseurs deelnemers beter bij het maken van keuzes?

Deelnemers komen uit alle hoeken van de pensioensector: verzekeraars die pensioenproducten voor werkgevers aanbieden, adviesorganisaties die werkgevers en werknemers begeleiden, softwareleveranciers die systemen en datastromen faciliteren, en consultants die processen helpen verbeteren. Deze brede samenstelling biedt een compleet beeld van de praktijk en de uitdagingen in de keten.

Deelnemer centraal: drijfveren van de keten
Tijdens de presentatie van de Roadmap Pensioen benoemen de deelnemers hun belangrijkste drijfveren. Deelnemers delen deze motivatie breed:

• De pensioenketen toegankelijker en begrijpelijker maken voor deelnemers.
• Keuzemomenten duidelijk en goed begeleid aanbieden, zodat deelnemers met vertrouwen kunnen kiezen.
• Meer aandacht voor de menselijke kant: weg van een ‘saaie’ en afstandelijke sector, naar een dienstverlenende en uitnodigende.
• De adviseur steviger positioneren als schakel tussen uitvoerder en deelnemer, met toegang tot actuele en volledige data.
• Betere communicatie, minder jargon en meer inzicht voor deelnemers, zodat zij minder afhankelijk zijn van ingewikkelde loketten.

Deze drijfveren maken duidelijk dat de deelnemer niet alleen betere bediening vraagt, maar ook actieve betrokkenheid en meer weerbaarheid.

Knelpunten: waar schuurt het?
De deelnemers signaleren een aantal structurele belemmeringen die de werking van de pensioenketen onder druk zetten en de kwaliteit van de dienstverlening bemoeilijken. Deze knelpunten spelen op meerdere niveaus en raken zowel technische, organisatorische als juridische aspecten.

• Gebrek aan standaardisatie:
  Binnen de keten circuleren uiteenlopende definities en formats, bijvoorbeeld voor inkomensbegrippen, dienstverbandgegevens of looncomponenten. Daardoor is gegevensuitwisseling foutgevoelig, met handmatige omzetting en vertaling. Het ontbreken van uniforme standaarden leidt tot vertragingen, extra werk en misverstanden.
• Versnipperde en verouderde gegevens:
  De gegevens over deelnemers liggen verspreid over verschillende systemen en partijen en zijn vaak niet actueel. Hierdoor ontvangen deelnemers soms onjuiste of onvolledige informatie over hun pensioenrechten en keuzemogelijkheden. Dit belemmert niet alleen hun inzicht, maar ondermijnt ook het vertrouwen in de sector.
• Beperkte toegang voor adviseurs:
  Adviseurs hebben vaak niet of slechts gedeeltelijk toegang tot de benodigde gegevens over deelnemers en werkgevers. Dit belemmert hen in hun rol als begeleider, terwijl juist zij een cruciale schakel vormen in het ondersteunen van deelnemers.
• Onduidelijke regie en eigenaarschap:
  De coördinatie en verdeling van verantwoordelijkheden in de keten zijn niet altijd helder. Hierdoor blijven knelpunten soms liggen en ontbreekt het aan duidelijke aansturing en eigenaarschap.
• Juridische onzekerheid en belemmerende wetgeving:
  Juridische kaders en strenge toezichtseisen botsen soms met innovatieve ideeën en nieuwe technologieën. Dit zorgt voor terughoudendheid bij partijen om te vernieuwen, uit angst voor non-compliance of sancties.

Deze knelpunten benadrukken de noodzaak om de keten beter op elkaar af te stemmen, heldere afspraken te maken en de samenwerking te versterken — altijd met de deelnemer als uitgangspunt.

Oplossingsgericht: dit stellen de deelnemers voor
In werksessies brengen de deelnemers hun ideeën voor verbetering in kaart en kiezen een top drie van projecten met de meeste impact. De ideeën tonen ambitie en creativiteit:

• Data-aggregator: Bundelt alle financiële gegevens van een deelnemer — pensioen, spaargeld en andere voorzieningen — en koppelt deze aan keuzemomenten.
• Standaardopties voor werkgevers: Vooraf goedgekeurde scenario’s in het nieuwe stelsel, waarmee werkgevers sneller en eenvoudiger kunnen overstappen.
• Slimme pensioenconnector: Veilig toegangspunt voor adviseurs en deelnemers tot actuele, complete gegevens via een beveiligde infrastructuur.
• Efficiëntere KYC-processen: Gebruik van de Europese digitale identiteitswallet en ‘once-only’-principes voor snellere en betrouwbaardere onboarding van zakelijke klanten.
• Beter gebruik van bestaande tools: zoals de keuze bedrag ineens, gekoppeld aan actuele data en duidelijke uitleg, zodat deelnemers betere ondersteuning krijgen.

Deelnemers benadrukken dat deze oplossingen vooral de deelnemer ten goede moeten komen en dat technologie een hulpmiddel blijft, geen doel op zich.

Menselijke maat en wendbare wetgeving
Naast technologische verbeteringen vragen de deelnemers nadrukkelijk aandacht voor de menselijke maat. Digitale processen moeten ondersteunend zijn en ruimte laten voor persoonlijke begeleiding. Zij pleiten voor wendbare wetgeving die beter aansluit bij Europese ontwikkelingen en innovatie niet onnodig afremt. Uniformering en samenwerking op basis van vertrouwen zien zij als randvoorwaarden voor succes.

Samenwerking krijgt vervolg
Het overleg sluit af als een eerste belangrijke stap richting een beter functionerende pensioenketen. In oktober volgt een nieuwe sessie. De brede samenstelling en open houding tijdens de bijeenkomst krijgen veel waardering. De organisatie verwacht dat de gezamenlijke energie en ideeën van vandaag leiden tot concrete verbeteringen voor de deelnemer.